腾讯《一线》作者 王潘
4月18日，“新消费 新动力——2019年乐信合作伙伴大会”在深圳举行。“95后、00后新消费人群崛起，一个新的消费时代已经来临。”乐信CEO肖文杰在会上提出发力“新消费”的全新战略。
肖文杰认为，新消费时代主要表现为“三新”——新人群、新需求、新方式，围绕这“三新”，乐信将从场景、金融和权益三大方向展开布局。其中，服务于年轻人品质生活的权益类消费平台“乐卡”在大会期间正式亮相。
乐信还在会上完整展示了其金融科技能力，包括AI在各个业务链条上的全面商用、智能反欺诈、智能风险管理体系及强大的中台实力。基于这些能力，乐信提出未来要重点发力金融科技To B业务，与金融合作伙伴一同服务新人群、新消费。本次大会期间，乐信还举行了现场签约活动，来自工商银行、民生银行、中国人保等数十家金融机构与乐信签署了战略合作协议。
乐信CEO肖文杰在与腾讯《一线》对话时表示，IPO结束后这一年多的时间，乐信把自己的内功修炼的更好，从IT系统到数据，再到制度，全部都要达到美国监管的要求。
谈及前几年与同行企业的“军备赛”，肖文杰说，创业公司不应该害怕竞争，竞争的过程其实就是体现一个企业成长的过程，当你打赢一场又一场仗时，你活到了最后，你的能力就起来了。“我看重的不是竞争之后的结果，而是竞争过程中给一个企业带来的成长和它的磨炼。”
肖文杰透露，从乐信2018年业绩超出预期可以看到，目前整个大的环境已经明显在改善，而且行业的出清也在加速，行业28原则和马太效应开始显现，自己对乐信2019年的业绩增长保持比较乐观的情况。
没有新消费 新经济就没有未来
肖文杰提出，新消费是推动经济增长的强大动力，虽然中国的最终消费支出对经济增长的贡献率已经达到76.2%（2018年），但从消费占GDP的比重来看，中国与发达国家还有很大差距。“只有拥抱新消费，才能带来高增长。”
乐信提出，新消费时代有三个显著特征，一是新的消费人群，即以95后、00后为代表的年轻消费群体崛起；二是新的消费需求，主要指品质类消费和服务类消费占比不断提升；三是新的消费方式，即信用消费兴起，成为年轻人的主流消费方式。
基于这一风口，乐信提出“发力新消费”这一全新发展战略。肖文杰认为，要抓住新机遇，核心是要服务好新人群。95后、00后普遍教育程度高、信心指数高、消费品质高、消费能力强，他们是中国历史上家庭经济条件最优越的一代人。分期乐商城将继续针对这一人群，拓展商品品类和品牌，加大服务类商品比重，引入优质电商平台进驻；另外，全新推出服务于年轻人品质生活的权益类消费平台“乐卡”。该平台集中了年轻人所热衷的线上线下各类优质消费权益，用户可以随时随地畅享会员折扣、尊贵服务等特权。
组建To B部门输出金融科技
新消费的链条很长，没有一家机构能够满足用户所有需求，合作共赢是最好的选择。乐信首席金融官乔迁也表达了同样的合作意愿，“成就合作伙伴就是成就自己，乐信非常愿意把自身的技术、场景等优势开放给金融合作伙伴，共同发力新消费市场。”
本次大会最重磅的环节就是乐信与机构的现场合作签约。乐信与工商银行、民生银行等数十家国有大型银行、保险公司、消费金融公司、资产管理公司等在现场签署了战略合作协议，合作内容涵盖了金融科技、智能营销、支付合作、风控数据等多个领域。前不久，乐信还与南京银行、广发银行签署了类似的战略合作协议。
肖文杰表示，战略合作签约只是乐信全面开放合作的第一步，今年乐信还将组建专门的部门，针对B端用户输出金融科技解决方案，使得战略合作能够加速落地。
以下是腾讯《一线》对话肖文杰的主要内容：
腾讯《一线》：整个乐信业务，得到了哪些进化，从军备赛到现在，尤其IPO之后？
肖文杰：这一年多的时间，我们把自己的内功修炼的更好。尤其我们今年在做这种符合美国整个监管体系，到了一定规模的企业必须要做的一个类似于自控的系统，这对整个公司的要求都非常严格。所有内部的流程我们做了一年多，公司内部的管控这一系列的东西，对公司管理能力和管理规范程度的提升，是一个非常巨大的变化。另外这对我们公司业绩和业务经营可预测性要求是很高的。
腾讯《一线》：具体怎么做呢？你可以描述一些能让大家感受到的事吗？
肖文杰：具体到每一个人的权限是什么，什么样的事情需要什么样的审批的流程。内部整个的管理是什么样子的，就是有一整套的体系，从你的IT系统到你的数据，再到你的制度，全部都要达到美国监管的要求，所以这个对于我们公司来说，这是从里到外要全面梳理你的管制体制的。
腾讯《一线》：回想起当年的“军备赛”，现在哪些场景是你当时印象比较深刻的？
肖文杰：我们打苹果降价的那一场，iPhone6。大家打价格战抢用户。有很多家，都在不停的调价。一天的时间从4299调到3699，4299本来就是赔很多钱的，最后干脆让用户3699买一部iPhone6。还有就是融资，因为大家需要不停的烧钱，需要不停的去融资，你一轮我一轮，融资的过程中其实整个监管风向就开始发生了变化，我觉得这个其实还是有所影响的，大家每天还是比较焦虑的。
腾讯《一线》：现在回过头来看“军备赛”，你是否对竞争有更新的认识？
肖文杰：我觉得不要害怕竞争，竞争的过程其实就是体现一个企业成长的过程。当你打赢一场又一场时，你活到了最后，你的能力就起来了。很多人会害怕竞争，回避竞争，我觉得不要怕，竞争越强的越要往上冲越要往上需打。这个对于锻炼团队和锻炼整个公司是非常重要的一件事情。所以要迎难而上，要敢打。我看重的不是竞争之后的结果，而是竞争过程中给一个企业带来的成长和它的磨炼。竞争过程中锻炼出来的整个公司和整个团队的能力。
腾讯《一线》：去年行业出现暴雷潮的时候，你是不是也崩紧了神经？
肖文杰：我们自己是非常有信心的，但是我们要防住的是谣言流言，因为通常那个时候投资者的信心是会动摇的，所以当谣言出来以后我们肯定可以辟谣。所以那个时候我基本会在公司，每天我们会实时跟踪各种各样数据，我们一直以来，我们从来没有延迟过到账。除非，我们存款银行系统维护。行业暴雷的时候，我们的业务也没有受任何的影响，我们业务正常的提现，购买，都没有受到影响。
腾讯《一线》：当时很多平台的客服会面临被投资者打电话问的情况，你们是不是也被很多人来问了？
肖文杰：肯定有，客户咨询也有很多，但是我们的用户和其他P2P用户不一样，我们绝大多数用户是口碑推荐，所以其实大家对我们很有信心。不像其他的平台，只要惊弓之鸟一上来，大家都要提现，我们的用户对我们的天然信赖程度是在的。
腾讯《一线》：你们目前在投资上有什么想法吗？
肖文杰：我们利润、现金流各方面都比较好。目前我们整个战略并购和投资部门已经开始在组建了，会围绕着消费场景和消费特权方面做一些布局。我们不是财务投资人，更多的会找到一些能够帮助乐信核心主业做的更加好的那些机会。如果有这些我们会考虑利用一些资本的手段加强我们的能力。
腾讯《一线》：2018年你们的业绩超出了预期，2019年对公司业务有什么展望呢？
肖文杰：我觉得其实整个大的环境已经明显在改善，而且行业整个的出清也在加速，行业28原则和马太效应开始显现，我对我们2019年的业绩增长保持比较乐观的情况，因为过去两年我们做了很多内功，这些内功今年应该会体现出我们的优势。